离职高盛半路创业，GRVT CEO谈现代金融的信任困境、金库与自托管

原文标题：《Vaults vs. Self-Custody: The Trust Dilemma in Modern Finance》

原文作者：Hong Yea，GRVT（发音「gravity」）

关于作者：GRVT 联创及 CEO，创立 GRVT 前于高盛担任执董，接触区块链技术后深刻意识到传统金融可被颠覆及重构，在家人同事极力反对下坚持辞职创业。GRVT 团队的目标是通过将区块链技术和自托管解决方案整合到传统金融（TradFi）和去中心化金融（DeFi）中，以重塑金融市场格局，打造「链上高盛」。

当今世界的传统金融体系仍然依赖由复杂的「可信第三方」构成的网络运作，尽管该体系存在诸多缺陷，人们依然选择信任银行金库（当前语境下以数字金库为主）来保管资金和资产。

这种信任历经数百年的演变，在人们心中，传统银行体系已建立起相当程度的可靠性，主要归因于各国政府的监管和权威机构提供制度保障及保险。

与加密世界不同，传统银行业虽然也持续面临各种安全及欺诈挑战，但很少听到像汇丰或美银等传统金融巨头发生数十亿美元级别的资金被盗事件。这种安全性主要归功于两大因素：强大的安全措施及严格的监管和法规，很大程度防止了银行不当处理用户资金。

虽然对加密领域的早期参与者来说，行业在经历多次起伏后，正一路高歌猛进，并已经迎来高光时刻，比如今年的比特币和以太坊 ETF 的通过，以及美国总统选战中对币圈的关注等等。

但对普罗大众来说，「币圈」几乎还是约等于诈骗，而外界有这种认知，也算是业内部分人士「自作自受」。随便翻查行业头部垂直媒体 CoinDesk 近期的一些报道，就能看到触目惊心的数字：Terra、Celsius 和 FTX 暴雷事件共损失了 400 亿美元 。此外，根据 CoinDesk 关于 FBI 调查的 另一份报告 ，2023 年美国的加密投资骗局总损失为 39.4 亿美元。

一些深入行业的加密原生 OG 也许不屑留意「圈内」与「圈外」的认知差，但从更长远的角度看，区块链、加密货币或 DeFi 的诞生和未来发展，从一开始的愿景就不仅仅只是服务加密原生社群，而是终有一天能扩展到大众的层面。因此如何面向大众重建整个加密行业的信任值，是对所有从业者的一道关键命题。

经历接二连三的暴雷后，笔者认为，建基于「去中介信任机制「上的自托管是实现信任的关键，且对散户和机构皆适用。

传统银行系统的信任经过了数百年的积累，并通过法规和安全协议得到了强化。例如，硅谷银行破产后，已有框架和措施在一定程度上保障了客户的损失。相比之下，加密行业仍处于起步阶段，监管条例乏善可陈，而信任基础更被一轮又一轮的骗局进一步侵蚀，与比特币和去中心化金融涌现初期的意图背道而驰。

在此背景下，自托管为个人和机构提供了较为理想的解决方案，通过让他们直接控制资产，消除了对中介的依赖，并降低了第三方不当操作资金的风险。

建立信任路漫漫，破局关键在于技术安全

除了信任问题，自托管还解决另一个行业现存的核心痛点：技术安全。

借鉴银行业由蛮荒到监管成熟的发展历程，人们有理由相信，随着加密自托管技术的进步，该领域将逐步变得更加可信。尽管行业整体仍处于早期阶段，但当前的自托管技术已经能够有效地保护资产，其能力可与大型银行保护客户资产的方式相媲美。据 CCData 报道，目前有超过 100 家托管解决方案提供商为加密行业的机构和散户服务。与汽车、银行和互联网等行业的整合趋势类似，预计加密行业在其第二个十年也将经历类似的整合，如今乱象丛生的状态将会逐渐消亡。

很多散户不情愿使用自托管，因为操作比较麻烦，快速的市场波动和炒作情绪也让很多人图方便，宁愿承担资金被不当处理的风险。机构稍微走得前一些，各类自托管解决方案也正在不断发展。

但笔者想借此机会再次强调，自托管对于散户和机构来说，都是不可或缺的。

自托管改革的不仅是技术，更是一场富有哲学意义的变革，其关乎重新掌控并建立固化于金融系统中的信任模式。随着行业进一步成熟，我们有理由预见自托管将不再只是其中一个可选项，而真正成为重视安全与信任的用家的必然之选。

Web3 钱包的终局？

Web3 的初衷是「去信任化」，GRVT 正着力打造的是一个去信任化的自托管中心化交易所，其中一大特色就是 GRVT 自托管钱包，由总部位于法国的 Dfns 提供技术支持。GRVT 与领先的 Web3 钱包基础设施提供商合作，解决了区块链领域中被认为「难以解决」的问题：私钥。通过 GRVT 钱包，用户可以轻松连接 Web3 世界中的一切，避免像 FTX 那样的风险。

与去中心化交易所钱包不同，GRVT 钱包的独特之处在于用户可以享受极致简化的使用体验，提供强大的去中心化防护措施之余，无需面对现有 Web3 钱包的复杂性：无需助记词，私钥恢复更加便捷，资产被盗或丢失的风险也大幅降低。虽然许多平台曾作出类似承诺，但真正兑现的屈指可数。

GRVT 与 Dfns 达成的一个重要共识为：旧的私钥存储方法存在缺陷——从手持硬件到手写笔记。去中心化的目标虽是对抗集权和欺诈，但现实是，加密交易者缺乏便捷的工具来管理加密密钥，频繁导致因丢失或钱包被困住而造成的不可挽回的损失。

GRVT 钱包：零门槛自托管

GRVT 钱包为首次使用钱包的用户和经验丰富的交易者设计了一个简单的 Web 认证流程（WebAuthn），允许用户通过密码和密码钥匙创建和访问钱包，这一流程消除了与加密钱包相关的复杂性。

Dfns 允许通过指纹或面部识别访问 GRVT 钱包，生物识别不仅是安全的双重身份验证方法，而且快速、用户友好，并且在传统互联网银行中广泛使用，这一流程结合了 Web2 的便捷性与资产安全性和自托管的优势。

使用 Dfns 技术，GRVT 可以利用链下、需要许可的点对点网络，使用多方计算（MPC）与传统的公钥基础设施。通过 MPC，GRVT 钱包提供了以下关键优势：

· 无单点故障：GRVT 钱包允许连接多个设备，并设置多重安全屏障，防止黑客入侵。

· 响应式恢复：提供多种恢复选项，例如设置恢复钱包和生成备份代码，以防所有凭据丢失。

· 连续性交易：更换连接设备不会影响公钥或地址，Dfns 用于注册和认证公钥。这确保了资金转移的连续性，并增强了其他钱包提供商尚未提供的可管理性。

此外，GRVT 钱包不保存用户的私钥，也不会将用户名的安全信息发送至任何外部服务器。尽管称为 GRVT 钱包，但它完全不受 GRVT 的控制。这可以保护用户的资金免受服务器泄漏和交易所风险所带来的影响。通过 GRVT 钱包，我们为加密世界中简单、安全和安全交易奠定了基础。

GRVT 的公开 Beta 测试网已经上线，超过 250 万用户已注册加入等待列表。立即加入赢取 240 万 ZK 代币池中的奖励及 600,000 张抽奖券。

免责声明

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