美國司法部為加密平台「鬆綁」：這是保護創新還是縱容犯罪？

原文標題：If it's crypto it's not money laundering

原文作者：JP Koning，Moneyness

原文編譯：Luffy，Foresight News

「終端使用者的行為」如何理解？在 Blanche 的備忘錄後文有進一步解釋。他特意提到了在從事芬太尼交易的販毒集團常如何使用加密貨幣，這是眾所周知的事。例如，Tether 就是芬太尼交易中常用的支付方式。然而，司法部接著解釋說，雖然它將繼續追查販毒集團、恐怖組織及其他非法企業的金融犯罪行為，但「不會對這些犯罪集團用於實施非法活動的平台採取行動」。

這與全世界早已確立的金融法背道而馳。在傳統金融法中，金融機構通常要為「終端使用者的行為」負責，當犯罪者利用它們「實施非法活動」時，金融機構會被追責，這就是法律中所定義的洗錢行為。

洗錢是一種雙向犯罪。一方面是擁有髒錢的犯罪者；另一方面是犯罪者的交易對手，即處理髒錢的金融中介（銀行、加密貨幣交易平台、匯款平台），雙方都可被起訴。去年道明銀行就是因為與販毒集團有關的客戶而被起訴，金融服務提供者要為使用者的罪行負責。

規避制裁也是如此。一方是受制裁方，另一方是為其規避制裁提供便利的金融平台，雙方均可被起訴。

如果像 Blanche 所暗示的，加密貨幣平台不再因「終端使用者的行為」而成為起訴目標，這實際上意味著洗錢或違反制裁規定的行為中的第二環節不再被視為違規，至少涉及加密平台時是如此。所以，如果販毒集團將髒錢存入像 Binance 這樣的交易平台，交易平台將不會被追查，只會追究販毒集團。

實際上，加密技術相當於被發放了一張「免洗錢牢獄之災」的特權證書。旁觀者不難推測，加密平台會因此放鬆合規措施，畢竟它們不會被起訴，而這反過來又會讓更多不法分子利用其服務。

備忘錄提供了更多細節。正在進行的 Tornado 案和 ChipMixer 案很可能會被撤訴，因為備忘錄明確指出，司法部將不再針對混幣服務。 Tornado 是基於智慧合約的混幣器，其大部分基礎設施透過自動化程式碼運行，而像 ChipMixer 這樣的第一代混幣器則完全由人工操作。由於一系列刑事定罪，ChipMixer 的用戶快要消失。

備忘錄禁止司法部律師針對「離線錢包」，很可能指的是「非託管錢包」，大概適用於穩定幣。穩定幣用戶既可以在個人加密錢包中以非託管形式持有像 USDT 或 USDC 這樣的穩定幣，也可以將其歸還發行方以兌換成實際美元，這種情況下就是「託管」形式。這似乎意味著，如果不法分子使用非託管穩定幣，發行方本身就不會成為起訴目標。如果是鼓勵芬太尼販毒集團使用穩定幣，這真是個「絕妙」的政策。

對加密貨幣洗錢行為的這種非罪化認可了加密生態系統中已有的許多操作方式。例如，就在上週，我還報道像 Tether 和 Circle 這樣的穩定幣發行方允許受制裁的俄羅斯交易平台 Garantex 持有它們的穩定幣。發行方似乎認為，向像 Garantex 這樣的非法終端用戶提供存取權限是合法的。而現在，政府似乎透過不再因「終端用戶的行為」而針對非託管錢包這項舉措，證實了他們的觀點。

既然我們已經探討了這項決定帶來的一些直接法律和技術後果，就有必要追問：究竟誰會從這項政策的突然轉變中受益呢？因為顯然大多數人會因此處境更糟。

以下只是我的猜測，這項政策可能旨在安撫和獎勵以下幾類人：

· 投票給川普的自由主義者，他們離奇地認為洗錢不應是一種犯罪。

· 舊金山的加密創業者，他們想低成本打造金融平台，不願承擔建構昂貴合規計畫以防範犯罪分子使用的成本。這些創業者也希望自己的加密平台能連結銀行帳戶，而銀行先前因加密貨幣洗錢的高風險一直猶豫不決。現在加密貨幣有了豁免權，銀行就不用擔憂了。加密創業者投票支持川普、為他提供資金，是他執政團隊的重要組成部分，這算是對他們的回報。

· 川普本人，他似乎有意建立一個類似普丁那樣的賄賂與庇護體系，這個體系需要對洗錢行為友好的金融基礎設施，司法部的備忘錄可能是創建該體系的前期舉措。

長期來看，銀行和其他傳統金融服務提供者或許也能受益。隨著基於加密貨幣的金融活動如今擺脫了一項重要法律約束，每個對加密友善的金融服務提供者都將受到激勵。這意味著要將你在富國銀行的美元儲蓄帳戶轉換為基於區塊鏈的美元儲蓄帳戶。這樣做能讓銀行和金融科技公司削減合規成本，增加利潤。

一旦整個金融業都利用這個漏洞完成轉型，為犯罪分子洗錢就不再是犯罪行為，而且由於司法部不再起訴混幣器，這意味著所有人都將獲得完全的匿名性。

就公眾福祉而言，這份備忘錄糟透了。如同偷竊和詐欺一樣，洗錢是不道德的，理應受到懲罰。讓社會的某一階層遊離於任何法律之外，都會侵蝕公眾對政府以及金融法律體系的信任。

更廣泛地說，社會的洗錢法律是防範各類其他犯罪的關鍵防線。由於洗錢法律的存在，金融體系竭力將諸如搶劫、人口走私和腐敗等所謂的洗錢上游犯罪拒之門外，使得這些犯罪實施起來更加困難。這種嚇阻效應阻止了許多潛在犯罪者脫離合法經濟活動。一旦廢除這些法律，犯罪的誘惑就會大大增加。

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