解读 Elizabeth Warren 等 5 名美参议员共同发起到「数字资产反洗钱法案」

该法案通过关闭漏洞，使数字资产生态系统更加遵守监管监督，以减轻反洗钱和打击恐怖主义融资（AMF/CFT）框架在某些金融体系中引起的非法金融风险。

撰文：Aiying

美国参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）近日宣布，为支持旨在遏制加密货币用于洗钱、毒品走私和逃避制裁等非法金融活动的《数字资产反洗钱法案》，参议院联盟得到了扩大。该法案通过关闭漏洞，使数字资产生态系统更加遵守监管监督，以减轻反洗钱和打击恐怖主义融资（AMF/CFT）框架在某些金融体系中引起的非法金融风险。

新增了 5 名参议员作为共同发起人，其中包括 3 名银行委员会成员。他们加入了现有的共同发起人，包括参议员罗杰·马歇尔（Roger Marshall）、乔·曼钦（Joe Manchin）、林赛·格雷厄姆（Lindsey Graham）等。

沃伦参议员表示：「财政部明确指出，我们需要新的法律来打击恐怖组织、流氓国家、毒品领主、勒索软件团伙和诈骗者使用加密货币洗钱、逃避制裁和资助非法武器计划等行为。我很高兴有五位新参议员加入这场行动，包括银行委员会的三位成员，我们的两党法案是目前打击非法使用加密货币的最严格提案，为监管机构提供了更多工具。」

范·霍伦参议员也指出，加密货币缺乏基本的法律保障措施，使美国人面临无数风险，加密货币已成为恐怖组织、毒品集团和独裁政权资助非法活动的首选支付方式。他强调，加密货币应受到与传统银行相同的透明度规则的约束。

希肯卢珀参议员说：「我们为银行提供保护措施，以保护每个人免受犯罪和恐怖主义的侵害。加密货币也应有类似的保护措施。这些改革将保护安全、透明的创新。」

卢汉参议员表示，加密货币运作几乎没有任何监管，这使消费者变得脆弱，并为不良行为者资助恐怖主义和贩毒创造了新的途径。他自豪地加入同事们的努力，保护人们免受不受监管的加密货币使用导致的犯罪活动的影响。

该法案得到了银行政策研究所、马萨诸塞州银行协会、美国透明国际、全球金融诚信、国家地区检察官协会、美国主要县治安官、马萨诸塞州治安官协会、美国退休人员协会、国家消费者法中心（代表低收入客户）和全国消费者联盟的支持。

财政部、司法部和其他国家安全及金融犯罪专家警告说，数字资产越来越多地被用于洗钱、毒品走私、勒索软件攻击、盗窃和欺诈计划、恐怖主义融资和其他犯罪活动。像伊朗、俄罗斯和朝鲜等流氓国家利用数字资产洗钱、逃避美国和国际制裁，并资助非法武器计划。例如，据估计，朝鲜的导弹计划近一半是由网络犯罪和数字资产资助的。2022 年，非法数字资产交易的总额至少达到了 200 亿美元的历史新高。

《数字资产反洗钱法》：

• 扩大《银行保密法》（BSA）责任，包括「KYC」要求，适用于数字资产钱包提供商、矿工、验证者和其他可能验证、保护或促进数字资产交易的网络参与者。
• 解决「非托管」数字钱包的重大差距，这些钱包允许个人绕过反洗钱和制裁检查。
• 指导 FinCEN 为金融机构发布指南，减少处理、使用或交易使用混币工具和其他增强匿名技术的数字资产的风险。
• 加强 BSA 合规性的执行，指导财政部为 MSB 和其他具有 BSA 义务的数字资产实体建立反洗钱 / 反恐融资合规检查和审查流程，并指导证券交易委员会和商品期货交易委员会为其监管实体建立 AML/CFT 合规检查和审查流程。
• 扩大 BSA 规则关于外国银行账户报告的范围，包括数字资产，要求美国人通过一个或多个海外机构进行超过 1 万美元的数字资产交易时，向国税局提交外国银行和金融账户报告（FBAR）。

总结

这个法案如果是正式出台那对我们加密货币领域来说，可能是一场非常大的变革。它要求所有维护公共区块链基础设施的人，不管是软件开发者还是交易验证者，都得注册成为金融机构（FI）。这意味着他们得做的不仅仅是编程或运行节点，还得像银行一样进行客户身份的核实和记录，还得开发反洗钱程序，确保使用他们软件或网络的人不是在进行非法资金流动。

另外，这个法案还规定，所有金融机构，包括银行、托管加密货币的机构，以及新划归的这些加密基础设施提供者，都不能处理涉及隐私工具或保护隐私的加密货币的交易。

从合规的角度来看，这项法案提出了一些挑战。首先，它把软件开发者和节点运营者的角色和责任大幅扩展了。他们现在不仅仅是技术提供者，还得承担起金融监管的职责。这可能会对区块链的去中心化特性造成影响。

信息来源：https://www.warren.senate.gov/newsroom/press-releases/warren-expands-coalition-of-banking-committee-support-for-bill-cracking-down-on-cryptos-use-in-money-laundering-drug-trafficking-sanctions-evasion