Банки могут ограничить доступ к криптовалютам без четких правил по борьбе с отмыванием денег: TD Cowen

Банки будут ограничивать свое участие в криптовалюте, пока существуют риски отмывания денег, согласно инвестиционному банку TD Cowen.

"Мы считаем, что большая ясность в отношении криптовалют может побудить банки выступать в роли хранителей криптовалют, но банки все равно будут стремиться к юридической ясности, учитывая серьезную ответственность, с которой они сталкиваются, если не остановят отмывание денег, финансирование терроризма или уклонение от санкций," - написала в записке в понедельник Вашингтонская исследовательская группа TD Cowen под руководством Джарета Сейберга.

Конгресс проведет две слушания на этой неделе, посвященные дебанкингу — одно в Комитете по банковским делам Сената в среду и другое в Комитете по финансовым услугам Палаты представителей в четверг. Во время одного из этих слушаний могут быть подняты требования, связанные с банками и криптовалютой, от регуляторов, таких как Управление контролера валюты, сказал Сейберг.

Криптовалютный дебанкинг вновь оказался в центре внимания в Вашингтоне после призывов законодателей к расследованиям и увеличения критики со стороны криптовалютных компаний, которые утверждают, что сталкиваются с трудностями при попытке открыть и поддерживать банковские счета в США. После краха криптовалютной биржи FTX в конце 2022 года несколько государственных агентств, включая Федеральный резерв и OCC, выпустили предупреждения о "рисках криптоактивов".

OCC может решить отменить требование, чтобы банки получали одобрение перед участием в определенных криптовалютных операциях, сказал Сейберг.

"Мы считаем, что это ошибка," - сказал Сейберг. "Наше мнение заключается в том, что банки будут ограничивать участие в криптовалюте, пока существует риск AML/BSA [Закона о банковской тайне], связанный с хранением и торговлей криптоактивами. Штрафы за нарушения AML/BSA слишком высоки, чтобы сделать это выгодным для банков без большей ясности."

Опасения по поводу AML также могут снизить энтузиазм банков в выпуске стейблкоинов, поскольку банки могут опасаться, что они несут ответственность, если эти стейблкоины будут использованы злоумышленниками, сказал Сейберг.

"Именно поэтому мы считаем, что спор о дебанкинге криптовалютных компаний вряд ли закончится только потому, что появились новые регуляторы с новыми политиками," - сказал Сейберг. "Потребуется широкая переработка правил AML/BSA, чтобы банки были уверены, что токены не были в какой-то момент связаны с незаконной деятельностью."

И для этого потребуется акт Конгресса, добавил Сейберг.

Обвинения в криптовалютном дебанкинге 

Проблема с криптовалютой и дебанкингом продолжается уже несколько лет.

В 2023 году соучредитель Castle Island Ventures Ник Картер ввел фразу "Операция Удушение 2.0", чтобы описать предполагаемое подавление, координируемое государственными агентствами. Эта фраза является отсылкой к "Операции Удушение" времен Обамы, инициативе Министерства юстиции США, которая стремилась ограничить банковские услуги для отраслей, считающихся высокорисковыми с точки зрения мошенничества и отмывания денег, включая кредиторов до зарплаты и продавцов огнестрельного оружия.

Затем в прошлом году Coinbase подала иск против Федеральной корпорации по страхованию депозитов через консалтинговую фирму History Associates за якобы отключение криптоиндустрии от банковского сектора. FDIC заявила, что "банковским организациям не запрещено и не препятствуется предоставление банковских услуг клиентам любого конкретного класса или типа, как это разрешено законом или регламентом."

Руководители крупных банков также недавно рассказали о своих трудностях с криптовалютой. Джейми Даймон из JPMorgan Chase сказал в недавнем подкасте, что его банк работает с ф