Все, что вам нужно знать о развитии CBDC в Азии в 2024 году

Разработка цифровой валюты центрального банка (CBDC) была в центре внимания многих центральных банков по всей Азии в этом году, и несколько из них продолжают тестировать то, что в конечном итоге может служить альтернативой физической валюте.

«Для центральных банков в Азии это было обычным делом, они продолжают инвестировать в пилотные проекты CBDC», — сказала Анджела Анг, старший советник по политике в TRM Labs и бывший регулятор в Управлении денежного обращения Сингапура.

Анг отметила, что проект mBridge , один из первых проектов по трансграничным CBDC, достиг статуса минимально жизнеспособного продукта, что стало «довольно значительным достижением». Проект CBDC достиг статуса MVP в июне, что означает, что он содержит достаточно функций для использования ранними пользователями.

Проект mBridge инициирован Банком международных расчетов, HKMA и центральными банками Китая, Таиланда и ОАЭ для экспериментов с общей мульти-CBDC платформой для оптовых трансграничных платежей.

BIS отметил, что платформа MVP может осуществлять транзакции с реальной стоимостью и совместима с Ethereum Virtual Machine. «Это позволило ей стать испытательной площадкой для дополнительных технологических решений, новых вариантов использования и совместимости с другими платформами», — сказал BIS.

«Но BIS также заявил, что mBridge еще много лет до достижения операционной зрелости», — сказала Анг. «Так что реальность такова, что мы, вероятно, еще находимся в нескольких годах от широкого использования CBDC в регионе».

Гонконг расширяет пилотные проекты e-HKD

В августе Управление денежного обращения Гонконга, фактически центральный банк, запустило песочницу для проекта Ensemble, оптового проекта CBDC, поскольку регион приближается к тестированию токенизации в традиционной финансовой индустрии. 

HKMA заявило, что песочница предназначена для содействия межбанковским расчетам с использованием экспериментальных токенизированных денег. Центральный банк также подробно описал четыре аспекта, на которых песочница будет первоначально сосредоточена — фиксированный доход и инвестиционные фонды, управление ликвидностью, зеленое и устойчивое финансирование, а также торговля и финансирование цепочки поставок.

HKMA учредило проект Ensemble в марте как часть второй фазы своего пилотного проекта e-HKD для изучения программируемости, токенизации и атомарных расчетов, связанных с CBDC в испытании.

Проблема принятия e-CNY

Китайский e-CNY, его CBDC, находящийся в настоящее время на испытаниях, долгое время сталкивался с проблемами более широкого принятия, поскольку он неизбежно конкурирует с повсеместными безналичными методами оплаты, такими как Alipay и WeChat Pay. 

Однако власти стремились продвигать принятие e-CNY через дополнительные испытания в этом году. В мае HKMA и Народный банк Китая расширили сферу пилотного проекта e-CNY в Гонконге, связав систему e-CNY с системой быстрых платежей Гонконга (FPS). 

«Расширив пилотный проект e-CNY в Гонконге и используя преимущества 24/7 работы и мгновенных переводов FPS, пользователи теперь могут пополнять свои кошельки e-CNY в любое время и в любом месте, не открывая банковский счет на материке, что облегчает платежи торговцам на материке для жителей Гонконга», — сказал Эдди Юэ, главный исполнительный директор HKMA, в то время.

По состоянию на конец июня 2024 года совокупный объем транзакций e-CNY достиг 7 триллионов юаней (966,7 миллиарда долларов) с момента начала пилотных проектов цифрового юаня в конце 2019 года, согласно официальному представителю PBOC .

В июне китайское подразделение банка HSBC объявило , что начало предлагать услуги e-CNY для корпоративных клиентов, став первым иностранным банком в стране, предоставляющим услуги, связанные с цифровой валютой центрального банка, как для розничных, так и для корпоративных клиентов.

Сингапур тестирует оптовые CBDC

Тем временем Сингапур также предпринял усилия по тестированию оптовой CBDC. В ноябре Управление денежного обращения Сингапура заявило , что планирует облегчить доступ финансовых учреждений к «общим расчетным активам», включая оптовую CBDC в SGD, для целей рыночного тестирования.

Начальная тестовая сеть включает выпуск, перевод и выкуп всей CBDC с возможными расширениями на другие формы обязательств центрального и коммерческого банков. Первая группа участвующих финансовых учреждений включала DBS, OCBC, Standard Chartered и UOB, согласно MAS.