Limitation des paiements en espèces, restriction des cryptomonnaies anonymes... Que prévoit la nouvelle réglementation européenne AML ?

De nouvelles règles européennes anti-blanchiment (AML)

Les nouvelles règles anti-blanchiment d’argent (anti money-laundering, ou AML) avaient fait couler beaucoup d’encre lorsqu’elles avaient commencé à être évoquées. Contrairement à ce que l’on a pu entendre ces derniers mois, il ne s’agit pas d’interdire les portefeuilles auto-hébergés (non custodial), mais d’étendre certaines règles aux fournisseurs de services sur crypto-actifs. Cela permet notamment de distinguer ce qui est exigé de certaines sociétés crypto.

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Les lois, qui viennent d’être adoptées cette semaine par le Parlement européen, précisent en effet certaines règles en ce qui concerne les obligations déclaratives des entités faisant circuler de l’argent… Dont les plateformes d’échange centralisées de cryptomonnaies. Les fournisseurs de portefeuilles et de matériel sont exclus de ces nouvelles règles.

Chasse à l’anonymat sur les plateformes d’échange

Qu’est-ce qui change alors ? Tout d’abord, les fournisseurs de services sur crypto-actifs seront désormais tous obligés de procéder à des vérifications d’identité de leurs clients. Autrement dit, les comptes de trading anonymes sont désormais interdits et les vérifications KYC seront étendues à tous les acteurs.

En ce qui concerne les transferts depuis et vers des portefeuilles auto-hébergés, les plateformes d’échange seront désormais obligées de collecter des informations. Elles sont notamment invitées à « demander des infirmations additionnelles sur l’origine et la destination des actifs crypto ». La formulation de cette partie est relativement floue, mais le message est clair : collecter des informations sur des portefeuilles qui seraient autrement anonymes.

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L’autre changement d’ampleur, c’est l’interdiction des cryptomonnaies anonymes sur les plateformes d’échange centralisées. Celles-ci ne pourront ainsi plus fournir de Monero (XLM) ou de Zcash (ZEC) à leurs clients par exemple. C’est un pas d’ampleur pour l’Europe, qui souhaite ainsi interdire les moyens d’échange non traçables sur les entités régulées. Il reste bien sûr possible d’acheter des cryptomonnaies anonymes en dehors de ces plateformes.

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Limitation des paiements en espèces et autres mesures de surveillance

Cette mesure fait écho à une autre, qui concerne les espèces. Les paiements de plus de 10 000 euros en espèces sont désormais interdits au sein de l’Union européenne. Pour les Français, cela ne change bien sûr pas grand-chose, les paiements en espèces de plus de 1 000 euros étant déjà interdits dans l’Hexagone.

Une nouvelle agence de surveillance est également créée au sein de l’Union européenne : l’Autorité anti-blanchiment d’argent et financement du terrorisme (AMLA). Basée à Francfort, elle sera chargée de « superviser directement les entités financières présentant le plus de risques ».

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Si les nouvelles règles de l’UE n’interdisent donc pas les portefeuilles auto-hébergés ou ne les limitent pas, il serait cependant erroné de dire qu’elles n’ont pas de conséquence sur l’écosystème crypto. Les exigences de surveillance ont en effet été rehaussées d’un cran pour les plateformes d’échange. Par ailleurs, l’interdiction des cryptomonnaies anonymes sur ces services confirme la volonté de l’Union européenne d’avoir des réseaux de paiement « traçables ».

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Source : Parlement européen